中银协｜伴“理”同行 银行业投资者陪伴纪实（一）

前言

时代浪潮奔涌，金融使命如山。“十五五”规划建议明确，优化金融机构体系，推动各类金融机构专注主业、完善治理、错位发展，共同构筑更具韧性、活力更盛的现代金融生态。事实上，不同类型金融机构在金融体系建设中起到互相补充、协同发展的作用。

居民财富需求的持续演进，是银行业转型与创新的根本驱动力。银行业始终与广大投资者站在一起，坚持以人民为中心，让金融温度浸润千家万户，让财富管理更接地气、更可持续、更具人文关怀。

为系统总结并推广银行业在投资者陪伴方面的优秀实践，中证银行投伴携手中国银行业协会，以国有银行、股份制银行、区域性银行及理财公司等各类机构的典型案例为线索，书写中国金融业陪伴投资者稳健前行的金融故事。

伴“理”同行——“领头雁”国有银行的金融故事

国有大行往往起到商业银行“领头雁”的作用，在投资者陪伴与服务中亦发挥着“压舱石”与“引领者”的作用。他们依托广泛的网点覆盖、深厚的客户基础和扎实的风控体系，构建起多层次、广覆盖的投资者陪伴体系。

案例：夯实金融教育之根 拓展金融知识之域

来自：中国银行四川省分行理财业务投资者同行陪伴基地

为持续推进金融消费者权益保护工作，建立健全金融教育长效机制，在人民银行四川省分行、国家金融监督管理总局四川监管局的指导下，中国银行四川省分行（以下简称“四川中行”）建设了首个金融教育示范基地，面向老、少、新、残等重点群体，通过开展多样化、体验式的金融教育活动，投放金融教育产品，帮助金融消费者持续便利地获取金融知识，提升金融素养，更好维护自身合法权益。

四川中行金融教育示范基地位于成都市著名景区——宽窄巷子附近，占地面积900余平米，能同时容纳150余人，采用“1+2+N”模式，即1个金融教育示范基地，线上+线下2种宣传方式，N个宣传场景相结合。基地共上下两层，一层为行史展示区和多功能休憩沙龙区，二层主馆区设立感智中行、数字人民币创新应用实验室、互动体验、读书阅览、跨境智讯、智慧养老、文化之旅、沙龙活动八大区域。

图:监管部门领导参观基地设施及交流活动（图片来源：中国银行四川省分行）

链接：https://www.china-cba.net/Index/showw/catid/335/id/44814

案例：构建全方位法人理财投教体系，助力区域金融健康发展

来自：中国工商银行浙江省分行理财业务投资者同行陪伴基地

中国工商银行浙江省分行（以下简称浙江分行）深植于浙江经济沃土，在“金融为民”理念的引领下，始终将法人理财投资者教育和保护工作视为推动区域金融健康发展的关键使命。自资管新规实施以来，浙江分行积极适应市场变化，以提升客户金融素养、促进理财市场稳健发展为目标，积极探索和创新投教路径与方法，全力打造全方位、多层次的投教体系，为客户提供专业、精准、实用的理财服务，在复杂多变的金融市场中稳健前行，推动区域理财市场健康、有序发展。

浙江分行深刻认识到法人理财投资者教育对于金融市场稳定和企业健康发展的重要作用，依托强大的数字化运营能力和遍布全省的物理网点，打造了“1+12+N”的投资者教育平台：1代表省分行核心引领，对全省法人理财投资者教育进行统筹规划与资源整合；12为分布在全省12家二级分行的12家智慧网点，发挥区域辐射和特色服务功能；N则是浙江分行辖内的700余家营业网点，构成广泛的基层服务网络，确保法人理财投教活动触达每一个角落。

图：杭州高新支行营业室（智慧网点）大厅（图片来源：中国工商银行浙江省分行）

链接：https://www.china-cba.net/Index/showw/catid/335/id/44850

案例：鲁商文化焕新光 投教基地启新程

来自：中国建设银行山东省分行理财业务投资者同行陪伴基地

每一位金融消费者，都是新金融的实践者、参与者、受益者。普及金融知识、提升金融素养是国有大行应尽的责任和义务。建设银行山东省分行高度重视消费者金融知识宣教工作，依托金融科技优势，运用开放思维，以1+4智慧平台为载体，以一键切换与功能复用为特征，于2020年7月建成首批省级金融教育示范基地，并努力将其打造成普及金融知识、开展金融教育、维护金融安全、展示金融历史的示范标杆，让金融知识更普及，让金融服务更贴心，让金融环境更美好。

其中，多彩消保3D数字展厅（齐鲁馆），采用“虚拟VR+3D+AI”技术，创新推出3D数字展厅，形成实体展馆与虚拟展厅的时空互动。3D数字展厅集“便捷化、安全性、可扩展性”于一体，为消费者提供沉浸式学习体验的同时，全面呈现建行消保工作成效，打造数字化宣教工作新亮点。2025年该行拟将线下金融教育示范基地搬到了线上3D展厅，进一步加强线下基地的推广引流，实现线上展厅和线下基地的融合互补和推广触达。

图：扫码逛展及3D展厅场景（图片来源：中国建设银行山东省分行）

链接：https://www.china-cba.net/Index/showw/catid/335/id/45010

案例：数字赋能+阵地深耕：深圳中行打造“点线面”理财投资金融教育新范式

来自：中国银行深圳市分行理财业务投资者同行陪伴基地

为构建金融教育长效机制，实现金融教育常态化、阵地化，中国银行深圳市分行（以下简称“深圳中行”）积极落实监管机构关于金融教育示范基地建设工作要求，贯彻“线上云陪伴，线下守阵地”金融教育模式，建设高质量金融教育示范基地，“点、线、面”结合，面向“一老一少”、新市民、务工人员等重点群体，提供金融知识的宣传普及，金融风险的诊断甄别，成为金融消费者了解学习金融知识专业的、权威的平台和信息窗口。

通过数以百计的历史物品、文件的展陈，结合中国金融历史、中国银行行史对深圳乃至中国百年金融发展史进行宣传展示，分为序厅、历史之窗、南风窗开、万户窗灯、窗启未来、尾厅六个片区，具备参观展览、互动体验、多功能展示、承接教育宣讲等功能。截至2024年底，深圳中行开展线下投资理财金融教育活动近400场，宣传覆盖理财投资者超百万。

图：深圳中行金融教育示范基地（图片来源：中国银行深圳市分行）

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案例：“教育+服务+品牌”三位一体：投资者教育体系的创新与实践

来自：中国工商银行广州分行理财业务投资者同行陪伴基地

中国工商银行广州分行（以下简称“广州工行”）立足客户所思所需，紧紧围绕监管导向，坚决扛起大行责任，利用线上线下渠道，做好投资者教育、消费者权益保护。工总行统筹资源，联合数十家财富管理机构在工行手机银行App打造线上投教基地——财富学苑，作为公益服务惠及百姓大众。财富学苑以“投教”为核心，以客户喜闻乐见的H5、短视频等方式呈现，通过场景式唤起、阶梯式服务，寓教于乐，涵盖财富日签、课程体系两大服务板块，供全量客户便捷地浏览查询，让财富管理不再“高不可攀”。

其中，财富日签以财富史上的今天、热点追踪和投资金句三类趣味性内容为切入点，通过多样化主题引起客户关注，培养学习习惯；课程体系则是参照学生上学的逻辑，根据用户的投资年限和经历差异，提供“金融大众院”“学富五车院”“才高八斗院”三大课程体系。广州工行利用网点分布广的特点开展网点投资者教育宣传，对到店客户宣传手机银行“财富学苑”板块，了解财富管理知识，提升财富管理意识。

图：广州工行举办少儿财商教育活动（图片来源：中国工商银行广州分行）

链接：https://www.china-cba.net/Index/showw/catid/335/id/45184

案例：瓷韵千年，瓷之源消保新视界

来自：中国建设银行江西省分行理财业务投资者同行陪伴基地

建设银行江西省分行始终坚持“以人民为中心”发展思想，持续塑造“温暖消保”品牌，面向大众客户、一老一小一新等重点客群，构建金融知识普及长效机制，进行常态化理财投资教育。建设银行景德镇市分行紧跟监管部署，打造江西省首家“瓷之源”理财投资教育示范基地，秉承中华传统文化，通过向社会公众普及金融知识，宣传金融消保正能量，目前该基地已经成为江西省金融系统开展投资教育的重要阵地。

建设银行江西省景德镇市“瓷之源”理财投资教育示范基地毗邻景德镇市陶溪川、三宝国际瓷谷,建筑面积300平米。按照百姓逛展需求，完善设计规划，基础设施和场地功能兼顾公益性和服务性，提升基地服务功能。从架构看，基地设有互动体验区、教育宣讲区、有奖竞答区、书刊阅读区、陶瓷体验区5个特色功能区。2024年基地通过“请进来”和“走出去”两种形式共举办了10场投教活动，线下覆盖1000余人次。

图：景德镇建行瓷之源基地（图片来源：中国建设银行江西省分行）

链接：https://www.china-cba.net/Index/showw/catid/335/id/45185

案例：普惠投教伴投资，财富学苑助成长

来自：中国工商银行银行互联网理财业务投资者同行陪伴基地

中国工商银行坚持金融工作的政治性和人民性，践行普惠金融要求，始终秉承“以客户为中心”的经营理念，主动适应居民财富服务升级需求，于2024年在手机银行开放式财富社区中全新推出公益性质的投教基地—财富学苑。财富学苑立足线上平台，仿照学校教学体系的设计，从客户的学习曲线出发，整合投教课程，着力打造集差异化知识服务、进阶式学习体验、投教陪伴、趣味活动为一体的投教阵地。

通过畅通投教宣传渠道、搭建进阶式投教服务体系、开展多样化线上投教活动，财富学苑帮助投资者加深对于资本市场的理解，培养理性投资、价值投资、长期投资的理念，使财富管理“飞入寻常百姓家”，满足人民群众对美好生活的向往。财富学苑整合各层次投教课程，及时更新投教资讯，以优质内容为社会大众提供公益投教服务。

图:“828工银财富粉丝季”财富学苑宣传（图片来源：中国工商银行）

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